Wer sich ein Auto anschaffen möchte, muss sich vor dem Kauf für eine Finanzierungsmaßnahme entscheiden. Die Barzahlung ist in der heutigen Zeit kaum noch üblich und die meisten Autos werden auf Kredit gekauft.
Eine interessante Möglichkeit der Finanzierung ist die so genannte Ballonfinanzierung, auch als Schlussratenkredit oder Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet. Diese Finanzierungsform wird fast ausschließlich bei Autokäufen eingesetzt. Im weitesten Sinne ist diese eine Mischung aus Ratenkredit und Leasing; die Hälfte des Kaufpreises wird in monatlichen Raten abbezahlt, die andere Hälfte wird nach einer vorher vereinbarten Laufzeit fällig. Dieser Restbetrag wird auch als Ballon bezeichnet.
Kostet beispielsweise das Auto 25.000 Euro, würde man die Hälfte des Kaufpreises, also 12.500 Euro, in drei Jahren mit einer monatlichen Belastung von 347 Euro (zuzüglich Zinsen) bezahlen. Die restlichen 12.500 Euro wären am Ende dieser drei Jahre in einem Betrag fällig. Nimmt man es genau, beträgt die wahre monatliche Belastung so 694 Euro, da man dieses Geld ja auch ansparen muss.
Vorteil dieser Finanzierungsart sind die im Gegensatz zu anderen Finanzierungen relativ niedrigen monatlichen Raten. Dadurch ist auf der anderen Seite aber die Zinsbelastung verhältnismäßig hoch. Jedoch muss man sich darüber im Klaren sein, dass nach Ablauf dieser Zeit der Schlussbetrag in einer Summe fällig wird. Jedoch hat man zu diesem Zeitpunkt verschiedene Möglichkeiten: die erste Möglichkeit ist die vollständige Zahlung des Restbetrages; der Kunde hat das Auto dann erworben und ist somit Eigentümer. Weiterhin hat der Kunde die Möglichkeit, das Auto an den Händler zurück zu geben; somit muss er auch die Schlussrate nicht bezahlen - das Auto wurde im eigentlichen Sinne für die Dauer der Ratenzahlungen gemietet (ähnlich dem Leasing). Dies ist meist bei Käufern der Fall, die mit dem Auto nicht so zufrieden waren wie anfangs erwartet.
Kunden, welche die Schlussrate nicht in einem Betrag zahlen können, das Auto aber dennoch behalten möchten, können diese Schlussrate mit einem Ratenkredit bei der Autobank abzahlen. Dieser hat jedoch für den Käufer im Allgemeinen relativ schlechte Bedingungen und sehr hohe Zinsen. Günstiger ist es in diesem Fall, sich bei seiner Hausbank oder einer anderen Bank zu informieren, da diese in der Regel deutlich günstigere Konditionen haben.
Die Ballonfinanzierung ist sinnvoll, wenn man beispielsweise nach Ablauf einer bestimmten Zeit mit der Auszahlung eines Guthabens, zum Beispiel aus einem Bausparvertrag, rechnen kann.
Beachten sollte man vor Abschluss eines Vertrages, den Anzahlungsbetrag, die Tilgungsraten sowie die Schlusszahlungssumme in einem ausgewogenen Verhältnis auszuwählen. Zwar sind niedrige monatliche Raten sehr angenehm, doch nach Ablauf dieser Zeit sorgt die dann sehr hohe Schlussrate für wenig gute Laune.
